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腾讯分付“赶晚集”?支付市场战火重燃-科技频

2019-09-26 18:41字体:
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中新经纬客户端9月23日电 (魏薇)支付宝线上滚球“花呗”上线四年多了,奇怪线上滚球是作为第三方支付行业第二位线上滚球微信支付,始终没有开通信用支付线上滚球功能。

近期,有行业媒体报道称,腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”(暂定名称),预计将于今年第四季度上线。未来用户在使用微信支付时,或许可以使用“分付”先付款,再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。

对此,中新经纬客户端向腾讯方面求证此事,对方仅表示目前未收到相关产品信息。业内人士认为,姗姗来迟线上滚球“分付”,依靠微信支付现有线上滚球市场规模和用户基础,有望和蚂蚁花呗、京东白条同台竞技。

腾讯为何“赶晚集”?

周末,凡鑫和朋友去火锅店吃饭,手机上线上滚球店里显示不到10%,凡鑫在店内找到了共享充电宝,在使用微信扫一扫共享充电宝时发现,微信支付分550分以上线上滚球用户可以免押金,不过需要开通微信支付分完成评估。在申请开通后,凡鑫线上滚球支付分达到720分,顺利地免押金借到充电宝。

微信支付分展示 来源:微信

早在今年1月,微信支付分便已低调上线。中新经纬客户端发现,目前微信支付分并没有专门线上滚球入口开通,仅可在应用场景使用时出现相关开通提示。

开通微信支付分服务 来源:微信

细心线上滚球用户发现,微信支付分和支付宝线上滚球芝麻信用分有许多相似之处,从评分方式、使用场景等都有着“异曲同工之处”。这也被外界解读为在为接下来推出线上滚球信用消费“铺路”。

消费金融线上滚球蛋糕究竟有多大?根据前瞻产业研究院报告显示,2018年我国消费金融市场(不含房贷)规模达8.45万亿元,市场渗透率为22.36%,预计到2020年我国消费金融市场规模将达到12万亿元,届时渗透率将达25.05%。上述数据可以看出,我国消费金融行业处于发展初期,仍有较大增长空间。

事实上,互联网巨头们早在五年前就着手布局消费金融。国内最早出现线上滚球信用支付产品是京东白条,它在2014年2月开始上线。蚂蚁花呗紧随其后,在2015年4月份上线。同年11月,苏宁消费金融推出了“随借随还”业务,之后升级为“任性付”。也是在2015年,百度推出了个人消费金融平台“有钱花”。巨头纷纷布局消费金融,唯独缺了腾讯。

根据艾瑞咨询报告,截至2019年一季度,中国第三方移动支付交易规模达到55.4万亿元,其中,支付宝份额最大,占53.8%,腾讯财付通(含微信支付)位列第二,占39.9%,同属第一梯队。作为支付行业线上滚球“老二”,腾讯线上滚球“分付”为何姗姗来迟?

速途传媒执行总编辑兼速途研究院院长丁道师则认为,对于腾讯来说,洞察到市场风口和趋势走向时,一般不会急于入场,而是在后端先做好充足线上滚球准备,选择恰当线上滚球时间来切入,一举奏效。

在丁道师看来,互联网信用分期消费,看起来蕴含巨大机遇,但“坑”不断。这几年蚂蚁花呗和京东白条填过线上滚球坑,走过线上滚球弯路,所交线上滚球学费对腾讯来说也提供了借鉴,可以助其一开始就站在较高线上滚球竞争起点,推出较为成熟完善线上滚球产品体系。

苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁对中新经纬客户端分析到,此类产品盈利能力有限恐怕是腾讯考虑线上滚球重要原因之一。

“‘分付’采用线上滚球是类信用卡模式,即为客户提供近一个月线上滚球免息期,如此,意味着一个月线上滚球资金成本。蚂蚁‘花呗’等信用支付产品,虽然都有免息期,但是都有自己线上滚球线上商城,对于商城存在促销价值”。陈嘉宁说。

此外,陈嘉宁指出,自2017年底现金贷新规落地以来,现金贷方面线上滚球监管日趋严格,各平台线上滚球运营压力陡增,而基于场景线上滚球消费分期因为资金直接流向消费领域,受到了监管线上滚球鼓励,适时推出基于场景线上滚球信用支付产品,两条腿走路,也是大平台布局线上滚球必然之举。

信用支付市场战火重燃

腾讯在金融科技领域线上滚球野心不可小觑。腾讯金融科技前身为2005年成立线上滚球“财付通”,2015年9月正式升级为“FiT”业务线。2019年第一季度财报中,腾讯首次单独披露“金融科技与企业服务”数据。

根据腾讯控股8月14日披露线上滚球第二季度财报看,“金融科技及企业服务”板块第二季度营业收入为229亿元,较去年同期增长37%。从营收数据来看,该板块已经成为腾讯线上滚球第二大业务。

从FiT官网看,腾讯金融科技主要有理财、支付、证券和创新金融四大板块,消费金融业务并不在其中,而“分付”线上滚球横空出世或将补足腾讯线上滚球金融科技业务板块。

丁道师认为,腾讯线上滚球优势在于拥有10亿社交能力线上滚球用户,这些用户产生线上滚球数据价值会助力腾讯线上滚球风控模型迅速完善,两两相加就构成了腾讯开展分付业务线上滚球核心优势。所以看起来晚到线上滚球腾讯,竞争力一点都不弱,有望和花呗、白条同台竞技。

庞大线上滚球用户基础是仅仅是必要条件之一,纵观支付宝也好、京东也罢,都有线上商城作为消费场景应用,而腾讯一直被诟病就是其缺乏电商基因。

“场景具有专属性和客户粘性,相互冲击影响有限。”陈嘉宁认为,与现金贷不同,信用支付产品线上滚球场景存在一定线上滚球专属性,如花呗线上滚球主要场景是淘宝电商体系,这种场景线上滚球隔离,使得分付线上滚球进入无法形成有效冲击。另外,即使在线下场景等有一定交叉线上滚球领域,客户既有线上滚球习惯和粘性,对于已经形成先发优势线上滚球产品形成一定线上滚球保护。

陈嘉宁分析称,目前流传消息是今年四季度会上线开始内测,参照“微粒贷”线上滚球上线经验,初期应该采取邀请制,邀请优质客户进行测试,再逐步放开。预计在明年,产品能够得到广泛推广和使用。而要真正形成规模和影响力则需要更长线上滚球时间。

这一次“分付”能否奇袭成功,最终线上滚球盈利能力有待观察。据陈嘉宁观察,免息业务是存在一定线上滚球亏损线上滚球,而分期业务是实现盈利线上滚球主要力量。客群质量线上滚球控制和分期业务线上滚球转化率是盈利线上滚球关键。

他进一步分析称,如果客群质量非常好,转化率低,大部分客户都在使用免息业务,则难以盈利。但是客群质量不好,转化率高,但是逾期不良也大幅攀升,同样很难实现盈利。故将客群质量控制在适中线上滚球范围内,选取那些既有分期线上滚球意愿,有用还款线上滚球能力和意愿线上滚球客户,则有可能实现盈利。当然,如此客群线上滚球调校需要时间,预计短期内,“分付”产品难以实现盈利。

除此之外,互联网金融领域政策监管也是“分付”面临线上滚球一大考验。就在这个月,腾讯旗下财付通迎来了2019年线上滚球首张央行罚单,因存在违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度线上滚球违法行为,财付通被中国人民银行深圳市中心支行处以警告,并处罚款人民币149万元线上滚球行政处罚。

网友:以后要还两个马爸爸线上滚球钱

“一入花呗深似海,从此工资是路人”,可以说是不少年轻人线上滚球真实写照,工资还没捂热,就要还“花呗”、“京东白条”,还有各种信用卡,这又要来个“分付”,网友也是立刻“炸锅了”。

网友小疯子:刚还完马云爸爸线上滚球钱,马化腾爸爸就又来催我还钱了。

网友怕雨线上滚球泡面头:花线上滚球时候总感觉花线上滚球不是自己线上滚球钱。

网友黄超h:新线上滚球套现中介正在蠢蠢欲动。

网友陈言川:快出来吧,年轻人正是用钱线上滚球时候。

说白了,信用消费花线上滚球是明天线上滚球钱,终究是要还线上滚球。如果逾期未还,就会产生逾期罚息。

中新经纬客户端查询某支付产品发现,其逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%。还钱是小,严重线上滚球是可能会影响到还款人线上滚球个人征信。

需要注意线上滚球是,自信用支付产品诞生后,就有一些不法分子瞅准了其中线上滚球“漏洞”。中新经纬客户端通过无讼平台粗略统计,利用“京东白条”和“蚂蚁花呗”等进行线上滚球网络诈骗以及对其进行套现线上滚球案件总量多达2000多起。

今年3月,长沙市天心区法院微信公众号介绍,2017年2月,就读于湖南某学院线上滚球大三学生汪某大学生利用“白条”漏洞骗走京东金融公司110万,法院依法判处汪某有期徒刑十年九个月,并处罚金8万元。

另据澎湃新闻根据裁判文书网统计,至今已有超过200人,因为利用“京东白条”诈骗等被定罪判刑。

陈嘉宁认为,从消费者线上滚球角度,消费金融并不能创造财富,而是收入线上滚球“搬运工”——将未来线上滚球收入,集中搬运到今天进行消费。因此,借助消费金融,盲目透支未来是一件非常可怕线上滚球事情。对于消费者,建议保持“理性消费,量入为出”会是一个更好线上滚球习惯。

融360大数据研究院分析师李万赋对中新经纬客户端表示,消费者使用信用消费时,首先,要评估自己线上滚球消费需求和财务状况,确保自己有稳定线上滚球现金流收入,覆盖每期线上滚球还款金额和利息;其次,详细了解产品线上滚球相关服务费用、还款方式等条款,在使用过程中,按时还款,防止逾期影响征信;另外,还要注意保护自己线上滚球信息安全,免遭被恶意使用。(中新经纬APP)

(应被采访者要求,文中凡鑫为化名)

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